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本期值班医生：理财规划师 李洋
病例：
单宏在一家外企工作，其新婚太太目前是一家汽车公司的公关经理。两人的月收入都在3000元左右。因为结婚买房，两个年轻人不得不过起了"房奴"的日子。
"每月挣的钱都用来还银行贷款了。去年计划的普吉岛一行取消了，更别提买车这样的奢侈消费了。"单宏有些自嘲。可是怪谁呢，谁让自己一赌气买下那么大的房子呢！
2005年底，抱着一步到位的想法，单宏以80万元的总价买下了一套140平方米、三室一厅的精装修住宅。当时问亲朋好友借了5万元，再问父母借5万元，总共首付两成16万元，贷款64万元。每月还款3500元。
月收入的一半以上拿去还房贷，每年少有的积蓄以及年终奖还要用来还亲朋好友的借款，半年多来这一切让单宏夫妇不堪重负。
诊断：
"房奴"是贷款买房月供超过正常支付能力，按银行指标是超过月收入的50%，而导致生活质量下降，沦为房屋"奴隶"的一类人。"房奴"的背后还带来一系列害怕失业、不愿意花钱、休闲生活减少等负面影响，从而降低了 "幸福指数"，深受经济压力和心理焦虑的双重煎熬。
处方：
方案一：许多人认为每月的工资扣除房贷和日常生活开销之后所剩无几，除了存进银行没有别的选择，事实上，如果对剩余的资金进行合理的理财规划，房贷的压力是可以在一定程度上减轻的。
考虑到单先生目前的经济状况，可以选择风险较低的的投资品种，如货币市场基金、国债、人民币理财产品。对于其家庭每年年末的净节余，建议定期定额投资国债和基金。建议50%作国债投资，从流动性考虑，可选择交易所记账式国债，到期期限在3年左右的中短期国债为宜，每半年投资一笔，滚动操作，这样，就实现了每半年都投资国债，每半年都有国债到期，遇有交易价格上涨也可随时获利了结；如果对记账式国债不太熟悉，也可购买银行发行的人民币理财产品，也采用半年期或一年期滚动式操作，目前年收益率在3.5％左右。40%投资货币市场基金，货币市场基金收益率为2%左右，是活期储蓄的替代品，天天计息，按月分红，可以随时买卖，没有任何费用，而且免利息税。其余的10%作银行储蓄作为家庭应急备用金。
方案二：购房本是件令人愉快的事，但如果它让你的生活质量下降、居住空间浪费、职业发展受制，不妨选择将房屋出租转移压力；长远考虑小家庭还要"添丁进口"，生活费用日益增加，将不堪重负的大房子卖出，购买一个适合自己的小户型居住，提升家庭的生活品质也未尝不是一个实用的办法。
栏目主持 记者陈微
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